CFI Belgie: verdachte transactie melden (AML)

In het kort

De CFI (Cel voor Financiele Informatieverwerking) is de Belgische financiele inlichtingeneenheid die meldingen van verdachte transacties van onderworpen entiteiten ontvangt. Voor domiciliatiekantoren is melden een absolute wettelijke verplichting op straffe van boetes tot 5 miljoen euro. Bij twijfel: meld het — de wet beschermt u met burgerrechtelijke en strafrechtelijke immuniteit voor elke melding gedaan te goeder trouw.

Inleiding: Melding van verdachte transacties, een pijler van AML

De Cel voor Financiële Informatieverwerking (CFI-CTIF) is de Belgische financiële inlichtingeneenheid die belast is met de strijd tegen witwassen en terrorismefinanciering.

Voor domiciliatiekantoren is het melden van een verdachte transactie aan de CFI een absolute wettelijke verplichting op straffe van zware sancties: tot €5 miljoen boete en gevangenisstraf van 6 maanden tot 5 jaar.

> ⚠️ Gulden regel: Bij twijfel over het verdachte karakter, meld het! De CFI behandelt liever 10 "blanco" meldingen dan één niet-gemelde witwasoperatie.

De CFI: Missie en cijfers

Sleutelcijfers 2025:

53.742 meldingen ontvangen (+12% vs 2024)

2.347 dossiers doorgestuurd naar het Parket

Doorstuurpercentage: 4,4%

Wanneer melden?

U moet melden wanneer u vermoedt dat een operatie verband houdt met witwassen, terrorismefinanciering of een misdaad.

Witwasindicatoren

Verdacht gedrag van klant:

❌ Terughoudend om KYC-info te verstrekken

❌ Valse identificatiedocumenten

❌ Frequente wijzigingen UBO/bestuurders

❌ Gebruik van stromannen

Ongebruikelijke transacties:

💰 Bedragen onevenredig aan activiteit

💰 Opsplitsing onder €10k drempel

💰 Circulaire geldstromen

Concrete voorbeelden:

Restaurant met €300k cash storting maar €15k/maand omzet → ✅ Melden

Offshore holding weigert UBO-bekendmaking → ✅ Melden + weigeren

Hoe melden via goAML?

TypeScript

async function evaluateSuspicion(client: Client) {
  const indicators: SuspicionIndicator[] = [];
  
  class="code-comment">// Verificaties via Company Belgium
  const companyData = await companyBelgiumClient.companies.get(client.enterpriseNumber);
  
  if (!companyData.addresses) {
    indicators.push({
      severity: class="code-string">'HIGH',
      description: class="code-string">'Geen KBO-adres',
    });
  }
  
  class="code-comment">// Sanctiescreening
  const sanctions = await screeningSanctions(client);
  if (sanctions.matches.length > 0) {
    indicators.push({
      severity: class="code-string">'CRITICAL',
      description: class="code-string">'Sanctiematch',
    });
  }
  
  const score = calculateSuspicionScore(indicators);
  return { requiresCTIFReport: score >= 70 };
}

Stappen:

Interne detectie: gebruik bovenstaande code

Overleg: Compliance Officer + Directie

Indienen: goaml.ctif-cfi.be via eID

Bewijs: Ontvangstbevestiging bewaren 10 jaar

> ⚠️ Tipping-off verboden: Klant NOOIT informeren over melding!

Na de melding

3 scenario's:

Seponering (96%): Geen witwassen, relatie voortzetten

Extra info (klein %): CFI vraagt verduidelijking

Doorsturen Parket (4%): Onderzoek gestart, u geniet immuniteit

Uw bescherming

✅ Strafrechtelijke immuniteit

✅ Burgerlijke immuniteit

✅ Identiteitsbescherming

Sancties bij niet-melden

Boetes: €50k tot €5M

Gevangenis: 6 maanden tot 5 jaar

Intrekking vergunning

Conclusie

Train uw teams en gebruik Company Belgium voor geautomatiseerde detectie.

---

Gerelateerde artikelen:

AML/KYC-compliance voor domiciliatiekantoren

Versterkte Due Diligence: complete gids

Bewaring van AML-gegevens in Belgie

Transactiebewaking en opsporing van verdachte verrichtingen

Sancties bij niet-naleving van AML

Veelgestelde vragen

Wanneer is een Belgisch domiciliatiekantoor verplicht een transactie bij de CFI te melden ?

De meldplicht ontstaat zodra er een redelijk vermoeden bestaat dat de verrichting verband houdt met witwassen, terrorismefinanciering of een misdaad die een vermogensvoordeel genereert. Een vermoeden volstaat, bewijs is niet vereist. De verplichting geldt ook voor geweigerde of nog niet uitgevoerde verrichtingen. Bij twijfel is de gulden regel: melden.

Hoe een melding van verdachte verrichting bij de CFI opstellen en verzenden ?

De melding gebeurt uitsluitend via het online goAML-platform van de CFI, toegankelijk op goaml.ctif-cfi.be met eID- of itsme-authenticatie. De melding moet de meldende entiteit, de verdachte klant identificeren, de verrichtingen chronologisch beschrijven, de vastgestelde concrete indicatoren noemen en de bewijsstukken bijvoegen. Ze moet zonder uitstel worden verzonden, bij voorkeur binnen 48 tot 72 uur.

Wat riskeert een domiciliatiekantoor dat een verdachte transactie niet bij de CFI meldt ?

Het niet naleven van de meldplicht stelt bloot aan administratieve boetes van 50 000 € tot 5 miljoen euro (of 10 % van de omzet), schorsing of intrekking van de domiciliatievergunning, en publicatie van de sanctie. Strafsancties zijn ook voorzien bij opzet, tot 5 jaar gevangenisstraf voor de verantwoordelijke natuurlijke personen.

Is het domiciliatiekantoor beschermd als het een transactie meldt die uiteindelijk geen witwassen blijkt te zijn ?

Ja, de Belgische wet garandeert burgerrechtelijke immuniteit (geen schadevordering van de klant), strafrechtelijke immuniteit (geen vervolging voor schending van het beroepsgeheim) en tuchtrechtelijke immuniteit voor elke te goeder trouw gedane melding, ook als de CFI-analyse het vermoeden niet bevestigt. De identiteit van de melder blijft vertrouwelijk in het gerechtelijk dossier.