Anti-witwasbestrijding: uw handelspartners verifiëren
De anti-witwaswetgeving legt waakzaamheidsverplichtingen op. Ontdek hoe u KBO-gegevens kunt gebruiken voor uw KYC/KYB-verificaties.
In het kort
De Belgische antiwitwaswetgeving (wet van 18 september 2017) verplicht de onderworpen beroepen tot een strikte verificatie van hun handelspartners via het KYB-proces (Know Your Business): wettelijk bestaan, KBO-status, eigendomsstructuur en coherentie van NACE-activiteiten. De KBO/BCE-API van Company Belgium automatiseert deze controles en levert een documentaire trace die geldig is bij inspecties.
Anti-witwaswetgeving in België
De wet van 18 september 2017 zet de 4de Europese anti-witwasrichtlijn om in Belgisch recht. Ze legt strikte verplichtingen op aan onderworpen entiteiten: banken, accountants, advocaten, notarissen, vastgoedmakelaars, enz. Voor een volledige analyse van haar 5 kernverplichtingen, zie onze AML-conformiteitsgids België.
Waakzaamheidsverplichtingen (KYC/KYB)
Know Your Customer (KYC)
De identificatie van de cliënt is de eerste stap. Zie onze gedetailleerde gids over KYC in België: cliënten identificeren en verifiëren voor de documenten en de UBO-cascade:
Know Your Business (KYB)
Voor cliënten die rechtspersonen zijn, zijn aanvullende verificaties vereist:
- Het wettelijk bestaan van de vennootschap verifiëren
- Het KBO-nummer en de status bevestigen
- De eigendomsstructuur identificeren
- De aangegeven activiteiten (NACE-codes) verifiëren
Hoe onze API compliance vergemakkelijkt
Onze API biedt:
- Onmiddellijke verificatie van bedrijfsstatus
- Toegang tot alle relevante KBO-gegevens voor KYB
- Detectie van waarschuwingssignalen (geschrapte bedrijven, frequente naamswijzigingen)
Voor diepgaandere detectie, zie onze gids over transactiemonitoring en detectie van verdachte verrichtingen.
Sancties bij niet-naleving
- Administratieve boetes tot 1.250.000 €
- Publicatie van de sanctie (name and shame)
- Strafrechtelijke sancties voor de ernstigste gevallen
Zie onze gids over AML-sancties bij niet-naleving in België voor recente gevallen en bedragen.
Conclusie
De KBO/BCE API is een essentieel instrument in uw anti-witwasbeleid. Het stelt u in staat om KYB-verificaties te automatiseren.
Veelgestelde vragen
Wat is het verschil tussen KYC en KYB in het kader van de Belgische antiwitwaswetgeving ?
KYC (Know Your Customer) betreft de identificatie en verificatie van een cliënt-natuurlijk persoon: naam, geboortedatum, adres, nationaliteit, identiteitsbewijs. KYB (Know Your Business) is van toepassing op cliënten-rechtspersonen en voegt aanvullende verificaties toe: wettelijk bestaan in de KBO, rechtsvorm, wettelijke vertegenwoordigers, eigendomsstructuur en identificatie van de UBO (uiteindelijk begunstigde). In België zijn beide processen gedekt door de wet van 18 september 2017 en moeten ze gedocumenteerd zijn om een inspectie te doorstaan.
Welke KBO/BCE-waarschuwingssignalen moet men bewaken in een antiwitwas-KYB-proces in België ?
Vier hoofdsignalen moeten bij een KBO-KYB-verificatie alarmeren: een onderneming met geschrapte of in vereffening-status (risico dat verrichtingen in haar naam worden gedaan zonder wettelijke basis); een maatschappelijk adres uitsluitend via postbus zonder fysiek adres; frequente naamswijzigingen in een korte periode; en een incoherentie tussen de aangegeven NACE-codes (officiële activiteiten) en de werkelijke aard van de uitgevoerde transacties. Elk van deze signalen moet een diepgaande analyse of een melding van vermoeden aan de CFI uitlokken.
Hoe helpt de KBO/BCE-API van Company Belgium bij het automatiseren van antiwitwascontroles ?
De Company Belgium-API maakt het mogelijk om in één vraag de actieve of geschrapte status van een Belgische onderneming op te halen, haar wettelijke vertegenwoordigers en hun historiek, haar NACE-codes en evolutie, haar opeenvolgende maatschappelijke adressen en vroegere en huidige benamingen. Deze gegevens, automatisch getimestamped en gearchiveerd, vormen de documentaire trace die bij een antiwitwasinspectie vereist is. Doorlopende monitoring via KBO-alerts maakt het ook mogelijk om in realtime kritieke wijzigingen bij een cliënt of partner te detecteren.
Hoe lang moeten de resultaten van KYB-verificaties in het kader van AML in België worden bewaard ?
De Belgische wet van 18 september 2017 verplicht de bewaring van alle identificatie- en verificatiedocumenten gedurende 10 jaar na het einde van de commerciële relatie of de laatste verrichting. Dit omvat KBO-uittreksels, resultaten van UBO-verificatie, risicobeoordeling en alle met het dossier verband houdende correspondentie. Het formaat mag elektronisch zijn op voorwaarde dat de documenten getimestamped zijn en de toegang traceerbaar is. Het Company Belgium-platform zorgt automatisch voor deze archivering.
Reacties
Gerelateerde artikelen
Notarissen: uiteindelijke begunstigden verifiëren vóór een authentieke akte
De notaris staat in de eerste lijn om witwasconstructies via vennootschappen te blokkeren. Oprichting, fusie, aandelenoverdracht, vastgoedverkoop: elke akte vereist verscherpte UBO-waakzaamheid. Hier de volledige checklist om een authentieke akte te beveiligen zonder de praktijk te verzwaren.
Terugkeer van de proefperiode in België: wat de hervorming Clarinval verandert voor kmo's vanaf dag één
Op 21 mei 2026 stemde de Kamer het herstel van een proefregime tijdens de eerste zes maanden van het arbeidscontract. Opzegtermijn beperkt tot één week, schriftelijke motivering, enkel nieuwe contracten: wat Belgische werkgevers moeten begrijpen voor de publicatie in het Staatsblad.
Bijkantoor in België en UBO-register: wat de buitenlandse vennootschap moet doen
Een buitenlandse vennootschap die een bijkantoor in België opent, is geen Belgische vennootschap: het bijkantoor heeft geen eigen rechtspersoonlijkheid. Dat verandert alles voor het UBO-register. Ontdek wie wat moet aangeven en waarom een Belgische BV-dochter een overzichtelijker kader biedt.