Onderworpen bedrijven aan de AML-wet in België: Volledige lijst en verplichtingen

In het kort

De Belgische wet van 18 september 2017 onderwerpt 32 categorieën professionals aan anti-witwasverplichtingen: financiële instellingen, notarissen, advocaten, accountants, vastgoedmakelaars, domiciliatiekantoren, dienstverleners aan vennootschappen en nog anderen. Elke onderworpene moet KYC toepassen, verdenkingen melden aan de CFI, documenten 10 jaar bewaren en zijn personeel jaarlijks opleiden. De sancties variëren van 50 000 tot 5 miljoen euro naargelang de categorie.

Inleiding: 32 categorieën onderworpen bedrijven

De wet van 18 september 2017 identificeert 32 categorieën professionals verplicht tot AML/CFT-naleving in België. Voor elke categorie is de eerste stap het opstellen van een gedocumenteerde AML-risicobeoordeling en het aanleggen van conforme KYC-dossiers.

Betrokken sectoren:

• 🏦 Financiële instellingen

• 🏢 Vastgoed- en juridische beroepen

• 💎 Handel in waardevolle goederen

• 🏛️ Domiciliatiekantoren (Art. 5 §1, 18°)

De 32 categorieën (Art. 5)

Belangrijkste groepen

Financiële sector:

• Kredietinstellingen, betaalinstellingen

• Beleggingsondernemingen

• Levensverzekeringsmaatschappijen

Gereglementeerde beroepen:

• Notarissen, gerechtsdeurwaarders

• Advocaten (bij financiële transacties)

• Bedrijfsrevisoren, accountants

• Vastgoedmakelaars

Handel:

• Handelaren in kunst (> €10.000)

• Edelmetalen en edelstenen

Zakelijke diensten ⭐:

• Domiciliatiekantoren

• Fiduciaire dienstverleners

• Aanbieders virtuele valuta

Gemeenschappelijke verplichtingen

1. Identificatie

1
2
3
4
5
6
7
8
9
10

interface EntiteAssujettie {
  categorie: CategoryAML;
  obligations: {
    cdd: boolean; class="code-comment">// Altijd true
    edd: boolean; class="code-comment">// Afhankelijk van risico
    declarationCTIF: boolean; class="code-comment">// Altijd true
    documentBewaring: boolean; class="code-comment">// 10 jaar
    training: boolean; class="code-comment">// Jaarlijks
  };
}

2. CFI-melding (Art. 47)

Alle onderworpen entiteiten melden:

• Verdachte transacties

• Weigering identificatie

• Onverklaarbare operaties

3. Archivering (Art. 34)

10 jaar bewaren:

• Identificatiedocumenten

• Transactiebewijzen

• Risicoanalyses

Specifieke verplichtingen: Domiciliatiekantoren

Artikel 5 §1, 18° vereist extra:

✅ Verificatie echte activiteit (geen brievenbussen)

✅ UBO-identificatie via register

✅ Monitoring structuurwijzigingen

✅ Weigering hoogrisico-domiciliaties

1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
13
14
15
16
17

async function evaluateDomiciliationRisk(
  company: CompanyData
): Promise<RiskAssessment> {
  const kboData = await companyBelgiumAPI.companies.get(
    company.enterpriseNumber
  );
  
  const redFlags = {
    geenFysiekAdres: !kboData.addresses.some(a => a.typeCode === class="code-string">'BAET'),
    complexeStructuur: kboData.branches.length > 10,
    hoogRisicoNACE: [class="code-string">'64.19', class="code-string">'64.99'].includes(kboData.naceCode),
  };
  
  return {
    aanvaardbaar: Object.values(redFlags).filter(Boolean).length < 2,
  };
}

Sancties

Automatiseer uw AML-compliance - 100 gratis verificaties/maand

---

Gerelateerde artikelen:

• Wet 18 september 2017

• UBO Register